¿Cómo ganan dinero los bancos?

Alguna vez te has preguntado ¿cómo es que los bancos ganan dinero? Es decir, los bancos guardan el dinero de millones de personas, pero ¿qué es lo que ganan ellos guardando dinero? Para responder esta pregunta es importante que entiendan lo que son los créditos, inversiones e intereses, pueden aprender mas de estos temas en nuestro Curso de Finanzas para Niños y Jóvenes pero básicamente, un crédito es un préstamo.

El Crédito y el Interés

Una persona va al banco y pide dinero prestado para comprar algo que no pueden comprar fácilmente por su alto costo. Como un carro o una casa. ¿Pero porqué es que el banco te presta este dinero? ¿Por la bondad de su corazón? La razón es que los bancos ganan dinero haciendo estas cosas. Los préstamos que hacen los bancos tienen algo extra que se llama “interés”.

Digamos que el banco te presta $100 pesos y que le vas a regresar esa cantidad en 10 días, deberías de estarle pagando $10 pesos cada día, ¿cierto? Pues no realmente, el banco te va a cobrar $1 extra cada día como interés. Entonces estarías pagando $11 pesos cada día ¿Al final de esos 10 días cuánto dinero le diste al banco?

Al final de esos 10 días el banco habría recibido $110 pesos. $10 pesos más de lo que te prestaron. No suena como mucho dinero, pero los bancos hacen préstamos de millones de pesos todos los días alrededor del mundo. Con diferentes cantidades de interés.

Entonces el interés puede sonar como una palabra rara, pero realmente significa ese dinero extra que te cobra por prestarte.

¿De dónde viene este dinero? La mayoría de este dinero que los bancos dan como crédito viene de los ahorros de otras personas. Al darle nuestro dinero a los bancos les damos la libertad de usar ese dinero para hacer préstamos. Básicamente invertir en otras personas, aquí puedes ver más sobre el tema de inversión.

A cambio de esto los bancos también nos dan un interés, pues usa nuestro dinero para prestarle a otros. De esos $10 pesos extra que ganó el banco por prestar dinero a otra persona, podría darnos $1 peso. Entre más dinero tengas en el banco, este podrá prestarlo a más personas, y generan más interés.

 

Esto suena como una forma muy fácil de ganar dinero, pero si ya vieron las clases de crédito e inversiones de Robin Academy deben de haber notado el problema con este modelo de negocios.

Inversiones y sus Riesgos

¿Cómo saben los bancos que les podrás regresar ese dinero? Si estás pidiendo un crédito significa que no tienes una enorme cantidad de dinero para cumplir todos tus sueños y dominar el universo. Tal vez tienes un trabajo que te paga bien y simplemente no tuviste el tiempo de ahorrar el dinero para comprar lo que quieres, tal vez necesitas un auto para tu trabajo o incluso estás pidiendo un crédito para abrir tu propio negocio. ¿Qué pasa si te despiden de tu trabajo o si el nuevo negocio fracasa? No podrás pagarle lo que le debes al banco, mucho menos los intereses.

En casos más extremos alguna persona podría intentar tomar un crédito del banco sin la intención de pagarle de nuevo. Como un estafador o ladrón.

• Historial de Credito

Para asegurar que el banco no pierda dinero dandole credito a cualquier persona que lo pida los bancos tienen un historial de crédito. Los bancos revisan la historia que un cliente tiene con ellos. Cosas como si la persona paga sus tarjetas de crédito a tiempo o no, si paga sus recibos de luz y electricidad sin retrasos, si ha pedido créditos antes,  si tiene un salario constante, la cantidad de dinero que está en su cuenta bancaria, etc. Hay una multitud de cosas que los bancos revisan para asegurar que les des su dinero.

• Deudas

¿Qué pasa en esos casos donde la persona si quería pagar su crédito pero no pudo por alguna razón? Dependiendo del contrato que firmaron los bancos podrían tomar una propiedad de valor equivalente o mayor a la cantidad de dinero que los clientes pidieron en crédito. El punto es que te pueden quitar cosas como compensación, una casa que tengas, otro auto que ya sea tuyo, algún negocio, etc.

Todo esto suena como si los bancos no pudieran cometer un error, como si el banco solo pudiera hacerte mas y mas rico, pero todas las inversiones tienen riesgo incluso con medidas de seguridad como el historial de crédito los bancos han decidido y seguirán decidiendo en darle crédito a personas que simplemente no podrán regresar ese dinero

Tarjetas y Cajeros

Además de los intereses en los créditos, los bancos también tienen otras maneras de ganar dinero. ¿Si conoces las tarjetas?¿Ese conveniente pedazo de plástico que te deja pagar por cosas sin tener que cargar billetes y monedas y que te deja sacar dinero de un cajero?

Para simplificar digamos que cada vez que usas esa tarjeta o incluso cualquier servicio del banco este te cuesta un pequeño porcentaje del dinero que usaste. Una cuota que la mayoría de las personas ni siquiera nota, pero con miles de personas usando estos servicios todos los días los bancos pueden ganar billones de pesos cada año.

Entonces, en conclusión, los bancos no tienen corazón y solo quieren nuestro dinero. Y la manera en la que generan este dinero es invirtiendo en las personas. Dándoles un préstamo y cobrando un interés.